中国农村信用社改革的全景式回顾.docxVIP

中国农村信用社改革的全景式回忆、评价与考虑

蓝虹穆争社

?2021-07-2214:46:00来源：?上海金融?2021年11期第17～29页

【作者简介】蓝虹，经济学博士，博士后，中国人民大学副教授，北京；穆争社，经济学博士，博士后，中国人民银行总行研究员，北京。

本文对近十年来中国农村信用社改革进行了全景式回忆与理性考虑，深进分析了改革取得的成效、存在的咨询题及成因，并提出了进一步深化改革的政策建议。

一、农村信用社改革的背景及要紧内容

(一)改革背景

我国农村信用社自20世纪50年代初期建立以来，一直是农村金融效劳的主力军，据统计，改革初期的2002年年末，农村信用社发放的农业贷款占同期全国金融机构农业贷款的比例高达81％，尽大多数农村信用社在县域和农村金融市场的份额位列第一。但同时，农村信用社开展仍面临诸多咨询题，严重制约着农村信用社的可持续开展，甚至危及农村信用社的生存，碍事农村信用社农村金融效劳功能的有效持续发扬。

1、资产质量差，历史包袱沉重。

长期以来，农村信用社人员素养低下、内部治理制度不健全，经营治理粗放，贷款风险管控水平较低。另外，农村信用社担当着大量支持县域和农村经济开展的政策性金融业务，然而由此造成的政策性亏损国家并未给予充分关怀化解。上述因素的共同作用，导致农村信用社的资产质量差、历史包袱沉重、经营困难，潜在风险特别大，严重危及