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金融行业风控部分析师风险识别工作流程手册（执行版）

第1章风险识别工作概述

风险，如同潜伏在金融市场的暗流，无声无息却足以颠覆航船。在风险管理的庞大体系中，风险识别是那扇最初也最重要的门。它不是终点，却是所有后续风险计量、评估与控制措施有效性的基石。没有精准、全面的风险识别，所谓的“风控”便可能沦为空中楼阁。本章旨在勾勒风险识别工作的基本样貌，为后续深入探讨具体流程与方法奠定基础。

1.1风险识别的定义与目标

所谓风险识别，简单来说，就是在风险事件发生前，系统性地发现、认知并清晰描述金融活动中存在的潜在风险类别及其表现形式的整个过程。这并非一次性的静态活动，而是一个需要持续更新的动态过程。它要求风险分析师不仅要“知其然”（了解风险是什么），更要力求“知其所以然”（理解风险产生的原因和条件）。

风险识别的核心目标，首要在于“识别全景”。这意味着必须广泛扫描并覆盖机构运营所面临的各类风险，无论是来自市场波动、信用违约、操作失误，还是法律合规、声誉损害、战略失误等。这要求分析师具备宏观视野和穿透复杂交易结构的能力，不能仅仅局限于显而易见的信用风险。目标是“清晰画像”。对于识别出的每一种风险，需要对其进行初步的定性描述，明确其潜在影响对象（如具体业务线、交易对手、资产类别）、可能触发条件以及基本的传导路径。例如，识别出某项衍生品交易中隐藏的流动性风险，需要描述在市场极端情况下，该头寸可