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套路贷认定标准及处罚案例

一、引言

近年来，假借民间借贷名义实施的套路贷犯罪频发，不仅严重侵害群众的财产权利、人身权利，还扰乱正常的金融市场秩序，滋生黑恶势力，引发大量社会矛盾。由于套路贷往往披着民间借贷的合法外衣，实践中一度存在定性模糊、处罚标准不统一的问题，甚至出现将普通民事借贷纠纷不当入刑、或者放纵套路贷犯罪的偏差。为依法惩治套路贷犯罪，我国司法机关先后出台多项规范性文件，明确了套路贷的认定标准与处罚规则，为司法实践提供了清晰的裁判依据。本文将从套路贷的基础界定出发，系统梳理其法定认定标准、处罚裁量规则，并结合典型案例展开分析，为准确识别、依法打击套路贷犯罪提供参考。

二、套路贷的基础概念与核心特征

（一）套路贷的法定概念界定

套路贷并非我国刑法规定的独立罪名，而是对一类假借民间借贷名义，通过各种隐蔽套路非法占有他人财物的犯罪行为的概括性称谓。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的规范性文件，套路贷是指以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的统称（最高人民法院等，2019）。这一概念明确了套路贷的核心本质是“以民间借贷为幌