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金融行业信贷部信贷专员信贷业务审核手册（执行版）

信贷专员开展信贷业务全流程审核需严格遵守《商业银行法》《贷款通则》等监管规定及行内信贷管理制度，以“实质重于形式、风险可控为先”为核心准则，所有审核动作必须全程留痕、可追溯，严禁逆流程、越权限、隐瞒或弱化风险点操作。

受理环节基础资料审核

?主体资格准入审核：个人客户需年满18周岁且不超过65周岁，具备完全民事行为能力，身份证明文件在有效期内，通过公安身份核验系统、人脸识别系统完成身份实人认证，不存在冒用他人身份、伪造证件等情形；港澳台及外籍人士需符合行内特定准入要求，提供居留证明、就业证明等资料。对公客户需经工商行政管理部门核准登记并持有有效营业执照，经营期限满1年及以上，经营状态为存续，未被列入经营异常名录、严重违法失信名单、失信被执行人名单，不属于国家产业政策禁止类、淘汰类行业；法定代表人、实际控制人、主要股东无重大不良信用记录，未涉及刑事犯罪或重大经济纠纷。反洗钱合规审核需核查客户是否属于反洗钱制裁名单、恐怖融资名单、政治公众人物名单范畴，对高风险客户需开展强化尽职调查，核实资金来源合法性，不符合反洗钱要求的直接拒绝受理。

?申请资料完整性审核：个人客户需提交借款申请表、身份证件、收入证明、征信查询授权书、用途证明等资料；对公客户需提交借款申请表、营业执照、公司章程、股东会/董事会借款决议、近3年及最近一期财务报表、纳税