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2025年金融行业保险部保险资料员保险资料借阅管理手册

第1章总则

1.1目的

在金融行业的保险业务中，保险资料的完整性与可及性直接影响风险评估的准确性及合规运营的效率。当前，部分保险机构因缺乏系统化的资料借阅管理机制，导致关键文件（如保单原始凭证、理赔审核记录、风险评估报告等）的流转效率低下，甚至出现资料遗失或版本混淆的情况。本手册旨在建立一套标准化、流程化的保险资料借阅管理体系，确保在满足业务部门临时性查阅需求的同时，维护资料的原始性、安全性与完整性。通过明确借阅权限、规范操作流程、加强动态监控，最终实现资料管理成本与业务效率的优化平衡，为保险产品的精准定价、风险的有效控制及客户权益的全面保障提供坚实的数据支撑。具体而言，该体系需能应对日均资料调阅量不低于500份的业务场景，并确保超过95%的借阅申请能在2个工作日内完成审批与交付。

1.2适用范围

本手册适用于金融行业保险部门内所有涉及保险资料的创建、存储、调阅、归还及销毁等环节的管理活动。具体覆盖对象包括但不限于：

（1）业务人员：如核保专员、理赔人员、客户服务代表等，其日常工作中需要临时调阅客户档案、保单历史记录、核保报告等资料；

（2）支持部门：如合规风控团队、审计部门、数据分析团队，需按规定借阅用于监管报送、内部审计、业务分析等目的的保险资料；

（3）管理层：在制定政策、进行决策分析时，临时借阅