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金融行业风控部专员金融风控审核手册（执行版）

第1章风控概述

风控，是金融机构稳健运行的基石。没有有效的风险控制，业务扩张便如同在薄冰上起舞，随时可能面临倾覆的风险。对于风控部而言，其核心价值在于构建并维护这层“安全网”。作为风控部专员，深入理解风控审核的方方面面至关重要。本章旨在勾勒风控审核的基本框架，为后续具体操作提供理论指引。

1.1风控部职责

风控部的角色并非仅仅是设置障碍，而是风险管理的“中枢大脑”与“守护者”。其职责广泛而深入，贯穿于业务流程的始终。具体而言，风控部需要识别、评估、监控并报告机构面临的各种风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及日益重要的合规与声誉风险。

风险识别与评估：这是风控工作的起点。需要敏锐地洞察内外部环境变化可能带来的风险点，运用定量（如压力测试、敏感性分析）与定性（如行业专家判断、情景分析）相结合的方法，对风险发生的可能性和潜在影响进行量化或等级评估。例如，针对某笔贷款申请，需评估借款人的信用风险，不仅看其历史违约记录，还要分析宏观经济波动对其偿债能力的影响（如LGD，即损失给定违约率，设定在5%-10%区间作为初步基准）。

政策制定与完善：基于对风险的深刻理解，风控部负责制定、修订和维护全机构的风险管理政策、流程及指引。这些文件需具有前瞻性、适应性和可操作性，为业务部门提供清晰的风险管理依据。例如，