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2025年保险行业核保部核保员保险核保业务操作手册

1.总则

1.1目的

保险核保的核心任务是什么？答案在于风险甄别与定价的精准性。本操作手册旨在为2025年保险行业核保部核保员提供标准化的业务操作指南，确保从保单初期的风险识别到理赔阶段的损失验证，每一环节都符合监管要求与公司战略。具体而言，手册致力于统一核保标准，提升决策效率，降低逆选择风险，例如将高风险个体的承保成本控制在预期范围内（通常要求整体赔付率不超过130%）。通过规范操作流程，核保员能够更有效地平衡业务增长与风险控制，为保险公司创造长期价值。

1.2适用范围

本手册适用于保险核保部所有核保岗位，包括但不限于：

-初步核保员：负责保单的初步风险筛查，如健康告知的核查与记录；

-高级核保员：处理复杂案件，如高额保险或特殊风险标的的审核；

-核保组长：监督团队操作，复核疑难案例，确保标准执行的一致性。

相关支持岗位（如核保助理、数据分析专员）需参照执行中涉及的数据录入与报告部分。适用险种涵盖寿险、健康险、财产险及责任险等全品类业务，但特殊产品线（如再保险、保证保险）需结合专项制度补充执行。

1.3依据

本手册的制定基于以下法律、法规及内部政策：

1.《保险法》（最新修订版）：明确核保人的法律责任与免责条款；

2.《保险公司偿付能力管理规定》：要求核保环节