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民间借贷利率重新约定

一、民间借贷利率重新约定的基本内涵与现实背景

（一）民间借贷利率重新约定的法律定义

民间借贷利率重新约定，是指借贷双方在原借款合同生效之后、债务全部履行完毕之前，经平等协商达成一致，对原本约定的借款利率标准、计息方式等核心内容进行调整的民事法律行为，属于借款合同内容变更的核心组成部分，本质上是民事主体意思自治原则在民间借贷领域的具体体现。不同于出借人或借款人单方作出的利率调整通知，合法的利率重新约定一旦生效，就对双方产生法律约束力，任何一方不得随意反悔。根据最高人民法院发布的民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定，借贷双方协商一致变更合同内容的，人民法院应予支持，除非存在法定无效或可撤销情形（最高人民法院，2020）。从广义范畴来看，原本未约定利息的民间借贷双方后续补充约定利率、原本约定固定利率的双方调整为浮动利率等行为，都属于利率重新约定的覆盖范围。

（二）民间借贷利率重新约定的现实动因

实践中民间借贷利率重新约定的产生原因十分多元，核心动因主要分为四类。第一类是借款人还款能力下降引发的协商调整，比如部分中小微企业、个体工商户受外部经营环境波动影响出现资金周转困难，无法按照原合同约定的高额利率还本付息，主动与出借人协商降低利率、延长还款期限，出借人为避免借款人彻底违约导致本金无法收回，通常也愿意作出适当让步，通过调整利率盘活存量债权。第二类是当事人为了让约定