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商票保贴业务管理办法

第一章总则

第一条目的与依据

为规范商票保贴业务操作，加强风险控制，促进业务健康发展，根据国家相关法律法规及本行信贷管理基本制度，特制定本办法。

第二条定义

本办法所称商票保贴业务，是指本行对符合特定条件的企业，就其出具或持有的商业承兑汇票（以下简称“商票”），承诺在票据到期前，按照约定的贴现利率和条件，为持票人办理贴现的业务。

第三条基本原则

商票保贴业务应遵循“审慎经营、风险可控、服务实体经济”的原则，严格客户准入，加强贸易背景真实性审核，确保业务合规稳健运行。

第四条适用范围

本办法适用于本行各分支机构办理的商票保贴业务。

第二章业务办理条件与流程

第五条客户准入标准

申请商票保贴业务的客户（包括承兑人和持票人，如为持票人申请，还需对承兑人进行准入审核）应具备以下基本条件：

（一）依法设立，具有独立法人资格，经营状况良好，具有持续经营能力；

（二）信用状况良好，无重大不良信用记录，未涉及重大经济纠纷或诉讼；

（三）具备真实、合法的商品交易或服务贸易背景；

（四）本行要求的其他条件。

第六条业务申请与受理

客户申请商票保贴业务时，应向本行提交以下材料：

（一）商票保贴业务申请书；

（二）企业基本资料，包括营业执照、公司章程、法定代表人身份证明等；

（三）近期财务报表；

（四）拟贴现商票及对应的贸易合同、发票等贸易背景资料；

（五）本行要求的