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《商业银行业务与经营》知识点整理-考试必备

一、商业银行概述

1.1商业银行的定义与本质

商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为主要业务，以获取利润为经营目标的金融机构。其本质是充当信用中介和支付中介，在现代经济中扮演着资金融通枢纽的关键角色。理解商业银行的“商业”属性至关重要，这意味着它必须在合法合规的前提下，追求经营效益。

1.2商业银行的职能

商业银行的职能是其本质的具体体现，主要包括：

*信用中介：这是最核心的职能。银行通过吸收存款等负债业务集中社会闲散资金，再通过贷款等资产业务将资金投向需要的企业和个人，实现资金的跨时空配置。

*支付中介：通过提供支票、汇票、本票等支付工具和清算服务，便利经济主体之间的货币收付，加速资金周转。

*信用创造：在部分准备金制度下，商业银行通过发放贷款、办理贴现等业务，能够创造出数倍于原始存款的派生存款，从而扩张社会货币供应量。这是商业银行区别于其他金融机构的显著特征之一。

*金融服务：随着金融市场的发展，商业银行提供的服务日益多元化，如代理收付、咨询顾问、资产管理、保险箱业务等。

*调节经济：商业银行作为货币政策传导的重要环节，通过信贷规模和投向的调整，间接影响宏观经济运行。

1.3商业银行的经营原则

商业银行在经营活动中，需遵循“三性”原则，这是其稳健运营的基本准则：

*安全性：指银行在经