项目二：现金理财规划工具.pptxVIP

单元三：现金理财规划工具;如果我们手边有暂时不用、但随时有可能要花的钱，或者时间周期不能确定使用的钱，你将如何处置这笔钱？存到银行的活期账户上？还是放到某个货币市场购买基金？有没有哪些理财产品能让这笔钱得到充分的利用，避免闲置，又能获取收益？现金理财规划是家庭理财规划中最基础的一个规划，它在家庭的各个阶段都需要，那么现金理财规划工具有哪些呢？;;一、现金理财规划工具

（一）现金理财规划的一般工具

1.现金

2.储蓄

（1）储蓄业务的种类。

活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、个人通知存款、定额定期。

活动：用阶梯储蓄法完成一项案例分析

案例2.3.1：王小姐，26岁，在某中学任教，月收入3500元左右。有银行存款10000元，每月生活开销1000元，逛街买衣服每月2000元，交通费每月500元，是彻彻底底的“月光一族”。单位提供“三险一金”。父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。请问：王小姐如何告别“月光一族”，做有财人?

根据案例提供的资料，按照阶梯存储法为王小姐制定理财方案：;一、现金理财规划工具

（2）储蓄存款技巧

①阶梯存储法

②存单四分存储法

③交替存储法

④利滚利存储法

3.货币市场基金

在做现金理财规划时，通常这样配置现金及现金等价物的比例，即将客户每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置，其中1／3以直观