项目十：收集客户家庭信息.pptxVIP

单元一：收集客户家庭信息

;印钞提款点钞机理财高手“三机一体”

会赚钱的人是印钞机，会花钱的人是提款机，会存钱的人是点钞机。懂得三机一体的人，才是理财高手。我们要讲究“价与值相当”的花钱哲学，理财绝不只等于投资，理财是处理“钱进”与“钱出”的行为，谁能让两者间的剩余最大化，谁才是理财赢家。

理财除了投资外，还要学会花钱，也就是科学合理地消费。消费也是财务计划的一个重要组成部分，合理的消费能减少今后的投资成本。理财需持之以恒，适当调整自己的消费习惯，完全可以将自己的钱财打理得井井有条。

对于工薪阶层来说，“冲动性消费”是理财大敌。例如，看到打折就兴奋不已，在商场里泡上半天，拎出一大包便宜的商品。看似得了便宜，实际上买了很多并不需要或者暂时不需要的东西，纯属额外开支。一般来说，记“流水账”是对付“看不见”的零星支出最好的办法，也是有效抑制“冲动性消费”的良方。

消费要进行流水账式的管理，这是大家都没有异议的。然而消费不同于别的事，只发生于一定的时间和一定的范围内，人只要活着就总也离不开消费，对时间如此长、范围如此广的消费，若是一笔不漏地进行管理那不累死人了？当然不能这样，管理的重点在少数而不在多数上，即对于日常生活频繁发生又具有重复性的零星消费不必笔笔管理，只控制一个总金额即可，即使发生失误，损失也不大；而对于购买次数很少的大宗消费，比如家电，要着重管理，不能发生失误。这样，就可以