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银行从业个人理财知识点总结终结版

一、个人理财业务核心界定与分类

（一）官方定义

根据《商业银行理财业务监督管理办法》（国家金融监督管理总局令2018年第6号，原银保监会令，以下简称《理财办法》），理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。个人理财业务的服务对象为自然人投资者，核心是“受人之托、代人理财”，银行作为受托人履行勤勉尽责义务，投资者自担投资风险并获得收益。

截至2023年末，全国银行理财市场存续规模26.97万亿元，其中个人投资者持有规模占比达92.42%，净值型产品存续规模占比97.1%（数据来源：银行业理财登记托管中心《中国银行业理财市场年度报告2023》），行业已全面完成资管新规（《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》银发〔2018〕106号）转型，进入净值化运作新阶段。

（二）核心业务分类

1.按业务运作模式分类

（1）理财顾问服务：银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，客户根据银行提供的建议自行管理运用资金，并承担由此产生的收益与风险。该类服务银行仅收取顾问费用，不承担投资风险，也不参与客户资金的投资运作。

（2）综合理财服务：银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和