2026年银行业风险管理部专员信贷风险排查手册.docxVIP

2026年银行业风险管理部专员信贷风险排查手册

第一章总则

1.1目的与依据

本手册旨在规范2026年度信贷风险排查工作流程，明确风险管理部专员在贷前调查、贷中审查、贷后监控及专项排查中的职责边界与操作标准，以实现信贷资产质量的前瞻性管控和风险敞口的动态压降。手册编制依据包括《中华人民共和国商业银行法》《商业银行授信工作尽职指引》《商业银行金融资产风险分类办法》《流动资金贷款管理办法》《固定资产贷款管理办法》《个人贷款管理办法》以及本行现行信贷管理制度、风险偏好声明和2026年度风险管理策略。

1.2适用范围

本手册适用于风险管理部全体信贷风险排查专员，覆盖对公信贷、小微企业信贷、个人经营性贷款、消费贷款及信用卡透支等全口径表内外信贷业务。对于表外业务，包括银行承兑汇票、信用证、保函、承诺等或有资产，应参照本手册中相应的风险识别和计量方法执行排查。

1.32026年度风险形势研判

2026年信贷风险环境呈现以下几方面突出特征：一是部分行业产能出清进入深水区，房地产风险持续释放但边际影响趋于收敛，地方政府融资平台转型分化加剧；二是国际贸易格局重塑背景下，外向型中小企业订单波动和汇率风险叠加；三是利率中枢低位运行，企业套利动机与资金空转风险并存；四是数字化信贷业务规模快速扩张，模型风险和欺诈风险交织。基于上述判断，本年度排查工作应突出“早识别、早预警、早处置”原则，强化非财务信