基金定投计划与储蓄计划实务.docx

家庭基金定投计划与阶梯储蓄计划的编制与执行实务

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家庭基金定投计划与阶梯储蓄计划的编制与执行实务

面向双职工家庭与普通工薪个人的月度资金安排手册（2026年10月版）

文档类型：房产家庭理财生活

编制日期：2026年10月

一、先把三类钱分开

1.1应急金、定投金、储蓄金

开始定投之前，家庭资金要按用途分三份：应急金、定投金、储蓄金。三份钱的去处不同，混在一起的结果是遇到急用就只能赎回，赎回时点由不得自己选。

应急金的规模按家庭月支出倍数定，常见做法为3个月到6个月支出，支出里含房贷月供。倍数取3还是6看收入稳定性：双职工且单位稳定的取3