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金融保险行业核保部核保主管保险核保规范手册（执行版）

第1章总则

1.1目的与依据

核保工作犹如金融保险业务的“防火墙”，每一份保单的审核都关乎风险控制与经营效益。本手册的制定，正是为了系统化保险核保的流程与标准，确保所有操作符合监管要求，同时提升决策效率。依据《保险法》及相关行业规章，结合公司多年积累的核保经验，特别是2019-2023年间对高频理赔案件的复盘数据，形成了这套可操作的规范体系。其核心目的，是通过标准化的操作指引，减少人为误差，让核保决策有据可依，最终实现风险与收益的动态平衡。

1.2适用范围

本手册覆盖核保部所有岗位，包括但不限于核保主管、初级核保员、复核专员及特定场景下的核保委员会成员。具体职责划分需参照《岗位说明书》第3.2条细则。无论是财产险的车辆险、企财险，还是人身险的健康险、寿险，所有业务线的核保流程均须遵循本规范。特别强调，涉及重大风险标的（如年缴保费超过100万元的企财险或标的额超50万元的个贷保证保险）的核保，必须经过至少两名核保员独立审核，且核保主管需对疑难案件作出最终裁决。

1.3基本原则

1.4术语定义

为避免歧义，现对核心术语进行分级定义：

第一级：基础概念

-保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的法律文件。其成立需满足“要约、承诺、对价”三要素，且必须采用书面形式。

-核保：保险人对投保人提出的保险申请进行