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金融行业风控部风控员风险控制评估手册（执行版）

第1章风控概述

金融市场的脉搏，始终伴随着风险的存在与波动。从交易大厅的瞬间决策，到资产负债表上的海量数据，风险如影随形。一个完善的内控体系，正是抵御风险冲击、保障机构稳健运行的“防火墙”。风控部门及其从业人员，正是这堵“防火墙”的构建者与守护者。理解风控部门的职能、风控员的职责、工作的目标与原则，以及具体的工作流程，是每一位投身风控领域同仁的必修课。本章旨在勾勒出风控工作的基本框架，为后续深入探讨具体评估方法与执行细节奠定基础。

1.1风控部门职能

1.2风控员岗位职责

风控员是风控部门职能的具体执行者，是风险控制网络中的关键节点。其日常工作内容繁杂且专业性强，绝非简单的数据录入或文件审核。一个合格的风控员，需要具备敏锐的风险嗅觉和扎实的专业知识。具体职责通常包括但不限于：执行具体的业务风险评估流程，例如，对一笔贷款申请，从查询征信报告（如央行征信、地方征信）、评估抵押品价值（可能需要聘请第三方评估机构，并审核其评估报告的合理性，如评估折扣率的行业惯例）、审查申请人还款能力（如计算其债务收入比，通常要求低于50%）到最终出具风险评估意见；维护和更新风险数据库，确保数据的准确性和完整性，这对后续的风险模型构建和报告分析至关重要；参与风险模型的测试与验证工作，例如，协助开发部门对新的信用评分模型进行样本外测试，分析模型的预测准确率