金融行业风控部风控经理风控管理手册.docx

金融行业风控部风控经理风控管理手册

第1章风控管理总则

1.1风控管理体系概述

1.2风控管理目标与原则

1.3风控管理组织架构

1.4风控管理制度与流程

1.5风控管理职责与权限

职责与权限的清晰界定是风控有效性的前提。在纵向层面，董事会承担最终责任，但实际操作中，需指定一名CRO（首席风险官）向董事会直接汇报，该CRO需具备至少5年大型金融机构从业经验。总行风控部对全行风险合规负总责，其权限包括：1）否决超风险限额的业务申请，该否决权需得到法律部门复核；2）对业务部门进行风险考核，考核结果与高管薪酬挂钩，如某银行规定，若分管业务的风险不良率超过行业平均水平1个百分点