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金融行业理财部理财师理财产品推荐规范手册

第1章总则

1.1目适用范围

本规范手册主要面向金融行业理财部一线理财师，聚焦于理财产品推荐的核心流程与标准。其适用范围涵盖但不限于以下场景：理财师在客户互动中，依据监管要求与内部风控标准，对银行、券商、基金等机构发行的各类固定收益类、权益类、混合类、商品及金融衍生品类产品进行筛选、评估与推荐。具体而言，涉及但不限于现金管理类产品、传统债券、公募基金、保险资管计划、私募基金以及结构化产品等。适用范围同时强调，推荐行为必须以客户风险承受能力评估（如R1至R5五个等级）为基础，确保产品特性与客户需求、风险偏好形成正向匹配。实践中，若理财师在推荐过程中涉及跨市场、跨产品线的复杂组合配置，亦需严格遵循本规范。

1.2目制定依据

本规范手册的制定，首先立足于中国银行业监督管理委员会（CBIRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）等监管机构发布的一系列行业指导文件，如《商业银行理财子公司理财产品销售管理办法》《证券期货投资者适当性管理办法》等。这些法规明确要求金融机构在销售理财产品时，必须建立“了解你的客户”（KYC）和“适当性匹配”原则，确保产品风险等级与客户风险承受能力等级相匹配，且匹配结果需通过“双录”（录音录像）等手段留存证据。依据行业实践经验，参考国际金融协会（IIF）关于“金融产品销售标准”的框架性建议，结合国