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《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》中的销售适当性

引言

保险销售是连接保险产品供给与消费者保障需求的核心环节，也是保险市场运行中最容易产生信息不对称、利益冲突和误导行为的领域。近年来，保险销售中夸大收益、隐瞒免责条款、混淆保险产品与储蓄理财、诱导客户退旧买新等问题时有发生，严重损害了保险消费者的合法权益，也侵蚀了保险行业的社会公信力。面对这些现实问题，监管机构不断强化保险销售行为规范，其中《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》的问世，传递出一个清晰信号：保险销售不能只是“把产品卖出去”，更要把“合适的产品卖给合适的客户”。这一理念在制度上的集中体现，就是销售适当性。

销售适当性不仅是保险销