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创业担保贷后核查工作指引

一、总则

规范的核查动作是防范政策性担保贷款信用风险与道德风险的唯一屏障，本指引旨在将“防范风险”转化为可执行的操作步骤，杜绝“重放轻管”现象。

1.1目的与依据

为规范创业担保贷款贷后核查工作，确保贷款资金真实用于创业实体经营，防范信贷风险及骗取财政贴息行为，依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》及各级财政、人社部门发布的创业担保贷款管理办法，制定本指引。

1.2适用范围

本指引适用于经办银行及政府性融资担保机构发放的各类创业担保贷款（含个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款）的贷后日常管理、实地核查、资金流向监控及异常处置工作。

1.3职责分工

?经办银行：负责贷后资金账户监测、日常回访、财务数据收集、首次预警及系统台账维护。

?担保机构：负责对银行预警客户进行复核、开展实地联合抽查、评估反担保物状态及代偿前审查。

?人社部门：负责监督贴息政策执行情况，对涉嫌骗取贴息的线索进行核查移交。

二、核查频次与方式

核查频次应与贷款存续期的风险暴露规律相匹配，避免“一刀切”导致的管理资源浪费或关键风险点遗漏。

2.1频次要求

1.首次核查：放款后30日内，必须完成首次实地核查，核实资金已投入经营且创业实体真实运营。

2.常规核查：贷款存续期内，每季度应当至少开展1次核查。个人贷款可采用“线上+实地”交替进行，小