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数字人民币在跨境支付中的法律挑战

一、引言

随着全球数字经济的深度融合，跨境贸易、跨境电商、跨境人员往来带来的跨境支付需求持续增长，但传统跨境支付体系长期存在清算链路长、手续费高、到账效率低、透明度不足等痛点，尤其对于广大发展中国家和中小微市场主体而言，跨境支付服务可得性不足、成本过高的问题始终没有得到有效解决。近年来，全球各主要经济体纷纷启动央行数字货币的研发工作，探索基于法定数字形式货币构建新型跨境支付模式，为破解传统跨境支付的痛点提供了新的可能。数字人民币作为中国人民银行发行的数字形式法定货币，自研发之初就将跨境支付场景作为重要的探索方向，始终遵循“无损、合规、互通”的原则推进相关试点工作，通过双边边贸测试、多边合作项目等方式积累了初步的实践经验。但相较于技术层面的快速迭代，数字人民币跨境支付面临的法律层面的障碍已经成为制约其规模化应用的核心因素，这些挑战既包括国内规则适配不足、域外规则互认困难等显性的文本冲突，也包括监管管辖权重叠、合规标准不统一、用户权益保障不足等中层的治理难题，更涉及货币主权边界争议、国际规则话语权博弈等深层的法理矛盾。系统梳理这些法律挑战的具体表现与形成逻辑，不仅能够为数字人民币跨境应用的制度构建提供理论参考，也能够为全球央行数字货币的跨境治理贡献有益的思路。

二、数字人民币跨境支付的运行逻辑与实践进展

讨论数字人民币跨境支付的法律挑战，首先需要明确数