金融行业运营部专员理财产品设计手册（执行版）.docx

金融行业运营部专员理财产品设计手册（执行版）

第1章理财产品设计基础

1.1理财产品定义与分类

理财产品究竟是什么？从本质上看，理财产品是金融机构基于特定投资目标，将募集的资金进行投资管理，并向投资者收取收益的一种标准化或非标准化的金融工具。它与存款业务有本质区别——存款以银行信用为保障，理财产品则以投资收益为凭证。实践中，我们常将理财产品划分为固定收益类、权益类、混合类、商品及金融衍生品类、其他类五大类别。固定收益类产品风险相对较低，预期收益率与市场利率关联度高；权益类产品则直接投资股票市场，收益波动性大但潜在回报可观。混合类产品试图在风险与收益间取得平衡，例如股债比例配置。商品及金