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银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法

一、《管理办法》的核心原则与总体要求

《管理办法》的制定并非孤立存在，它深深植根于当前国内外反洗钱/反恐怖融资的宏观框架之下，并充分借鉴了国际通行标准与最佳实践。其核心原则的确立，为银行业金融机构开展相关工作指明了方向。

（一）风险为本原则

“风险为本”是《管理办法》贯穿始终的核心思想。这意味着银行业金融机构不应再采取“一刀切”的合规模式，而是需要根据客户、业务、产品以及所处地域等多方面因素，对洗钱和恐怖融资风险进行精准识别、审慎评估和有效控制。机构应将有限的资源集中投入到高风险领域，实现监管资源的优化配置和反洗钱工作的精准发力。例如，对于来自高风险国家或地区的客户、从事高风险业务类型的客户，银行应采取更为严格的尽职调查措施。

（二）预防为主原则

《管理办法》强调事前预防和事中控制，而非事后补救。银行业金融机构需建立健全覆盖业务全流程的反洗钱/反恐怖融资预防机制，通过有效的客户身份识别、交易监测分析等手段，尽早发现并阻断潜在的洗钱和恐怖融资活动。这要求银行将反洗钱/反恐怖融资意识融入企业文化，并将相关要求嵌入产品设计、业务流程和系统开发的各个环节。

（三）全面性与穿透性原则

《管理办法》要求银行业金融机构对客户身份和交易的识别与监控应具有全面性和穿透性。不仅要识别直接客户的身份，更要深入了解客户的实际控制人（受益所有人），穿透复杂的股权结构