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金融行业银行部客户经理贷款催收工作手册

第1章贷款催收概述

1.1贷款催收的定义与意义

贷款催收，简单而言，是银行在借款人未按合同约定履行还款义务时，采取一系列措施督促其履行还款责任的过程。这绝非仅仅是电话催促那么简单。在逾期账款金额超过1000万元的大型商业银行分行，催收工作往往涉及法律介入前的多轮沟通、资产保全申请，甚至包括对抵押物的评估与处置准备。可以说，贷款催收是银行风险管理体系中不可或缺的一环。若忽视催收，不良贷款率将如滚雪球般持续攀升——某股份制银行曾因某区域不良贷款清收滞后，导致该区域信贷审批权限被收紧，新业务拓展因此受阻。催收的意义，远不止于追回本息，更在于维护银行资产质量，确保信贷资源的健康循环，甚至影响银行的声誉和市场竞争力。

1.2贷款催收的原则与目标

1.3贷款催收的法律依据与政策

1.4贷款催收的工作流程与职责

贷款催收的工作流程通常呈现阶段性特征，且职责分工明确。逾期预警与初步催收阶段，系统自动触发预警，客户经理（通常是首贷客户经理）在收到预警后24小时内需与客户取得联系，了解逾期原因，尝试协商还款计划。这个阶段的目标是快速响应，防止小额逾期演变为大额不良。中期催收与措施升级阶段，若客户经理无法解决，则移交给专门的催收团队或中心。此时，催收人员会进行更密集的沟通，可能包括发送律师函、上门拜访（需遵守相关规定，如提前预约、全程录音等），