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金融行业风控部风控经理风险识别管理手册（执行版）

第1章风险管理总则

1.1风险管理目标

风险管理目标并非孤立存在，而是与业务发展目标形成动态平衡。例如，某商业银行在2022年将风险资产占比从35%调整为38%，同时通过动态调整贷款损失准备覆盖率（LLR）从150%降至130%，最终在满足监管要求的前提下实现了12%的资产增速。这种目标平衡的实践，正是风险管理目标在现实操作中的具体体现。

1.2风险管理范围

风险管理必须覆盖所有业务流程和所有风险类型，形成全方位的风险防御网络。从业务范围来看，必须包含但不限于：信贷业务、投资业务、同业业务、金融市场业务和中间业务等五大类，其中信贷业务的风险敞口占比通常超过60%，需要重点监控。例如，某股份制银行通过实施全流程风险监控，发现信贷审批环节的逾期率比全流程平均高出8个百分点，从而推动了信贷政策向更严格的行业准入标准调整。

从风险类型来看，必须建立覆盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险和声誉风险的立体化风控体系。以信用风险为例，需要重点监控的指标包括：贷款五级分类不良率（关注类占比不超过5%，次级类占比不超过1%）、集团客户授信集中度（不超过15%）、单一行业贷款占比（不超过20%）等。某城商行在2021年因未有效识别某房地产企业的隐性关联交易，导致10亿元贷款出现风险，最终通过建立穿透式监管机制，将此类风险