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金融行业风控部风控员合同审核操作手册（执行版）

第1章风控员合同审核职责概述

1.1风控员合同审核定位

风控员合同审核在金融机构业务流程中扮演着怎样的角色？其本质是作为风险识别的前沿哨兵，对合同条款中的潜在风险进行系统性评估。这种审核并非简单的形式检查，而是需要结合业务场景、法规要求及机构内部风险偏好，对合同的法律效力、合规性、财务影响及操作风险进行全面审视。例如，某银行曾因未审核某项贷款合同中的关联交易条款，导致系统性风险暴露，这一案例凸显了风控审核不可替代的价值。风控员需站在风险管理的角度，将合同视为潜在风险的载体，而非单纯的法律文件。

1.2风控员合同审核目标

合同审核的核心目标是什么？根本目的是通过专业评估，降低交易对手信用风险、法律合规风险及操作风险。具体而言，需实现三个层次的目标：第一层是基础合规，确保合同条款符合《民法典》《反洗钱法》等核心法规要求；第二层是风险控制，识别并量化合同中可能引发损失的条款，如高杠杆融资条件、不合理违约责任分配等；第三层是价值优化，在风险可控的前提下，推动合同条款向机构更有利的方向调整。某证券公司通过强化IPO承销合同审核，使因发行失败导致的承销费损失率从1.2%降至0.4%，印证了专业审核的价值。

1.3风控员合同审核原则

审核工作应遵循哪些基本准则？关键原则包括但不限于：全面性覆盖（合同金额超过500万元的项目需重点审核