保险产品责任条款逐项比对与免责提示清单.docx

保险产品责任条款逐项比对与免责提示清单

投保需求画像与险种初筛

买保险先搞清楚自己要保什么。××家庭按成员年龄、职业、年收入3个方面做一张需求画像，约列约4人、约标约6个风险点，再对应到重疾、医疗、意外、寿险4个险种大类去筛。

初筛不是比保费而是比责任。××把各产品保险责任逐条抄出来对比，不拿广告页上的保障几十种当依据，约抄约10条、约约2次复核。

预算先定再选产品。××家庭把年保费支出上限设在年收入的约5%至8%之间，超出就砍附加险，约约1次、约取约3个方案。

需求项

对应险种

保额示例

缴费期示例

年保费示例

家庭主要劳动力

重疾加寿险

约30万元

约20年

约6000元

全家医疗

百万医疗

约200万元

约1年

约1500元

儿童保障

意外加重疾

约20万元

约30年

约1000元

老人意外

意外险

约10万元

约1年

约500元

保险责任条款逐项对比方法

条款对比要落到原文不靠业务员口述。××把各产品条款PDF打开，按重大疾病种类、赔付条件、轻症中症条款、多次赔付间隔逐项抄录，约抄约12项、约约3次。

病种数量不看总数看覆盖。××把各产品对高发前25种重疾病的定义拉出来逐字对照，约查约25条、约标约2处定义差异，病种名称相同定义不同等于没覆盖。

赔付条件要细看触发门槛。××区分确诊即赔、达到某种状态才赔、实施某项手术才赔三类，约标约3档，把家里最可能碰到的病归到哪一档看明白