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银行必背知识点

模块一：银行基础概念

1.银行定义与职能

银行是指依法设立，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以盈利为主要目的的金融机构。其基本职能包括：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。

2.银行分类

按组织形式可分为：单一银行制、分支银行制、连锁银行制、持股公司制。按业务范围可分为：商业银行、投资银行、政策性银行、储蓄银行等。

3.银行监管

银行监管是指国家通过监管机构对银行进行监督和管理，以维护金融秩序，保障银行稳健运行。主要监管内容包括：资本充足率、流动性、风险管理、公司治理等。

模块二：银行账户管理

1.账户分类

按用途可分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。按存款性质可分为：活期存款账户、定期存款账户、通知存款账户。

2.账户开立与使用

个人账户开立需提供身份证明，企业账户开立需提供营业执照等文件。账户使用需遵守相关法律法规，不得用于非法活动。

3.账户管理

银行需对账户进行实名制管理，定期进行账户清理，对异常账户进行监控。

模块三：存款业务

1.存款类型

按期限可分为：活期存款、定期存款、大额存单。按利率可分为：固定利率存款、浮动利率存款。按币种可分为：人民币存款、外币存款。

2.存款业务流程

客户申请存款，银行审核后开立账户，客户存入款项，银行计息并支付利息。