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2026年最新银行柜面业务风险防控考试练习试题及答案

一、单项选择题（每题只有一个正确答案）

1.根据2025年银保监会修订印发的《商业银行柜面业务操作风险管理办法》，柜面操作风险实行分级管控机制，其中涉及现金尾箱、重要空白凭证、客户身份核验等一级风险点，排查频率要求为（B）

A.每周由运营主管开展一次专项排查

B.每日营业前、营业中、营业终了三个时段由双人开展核验排查

C.每月由分行运营管理部按不低于30%比例抽查

D.每季度由总行审计部门开展专项审计

2.根据中国人民银行2025年发布的《数字人民币柜面业务操作规范》，为个人客户办理数字人民币硬钱包挂失补卡业务时，下列不属于必须完成的核验流程的是（D）

A.核验本人有效身份证件的芯片防伪信息

B.完成人脸+指静脉双模态生物特征比对，确保人证一致

C.验证客户预留手机号短信验证码，问询近3笔硬钱包历史交易信息交叉核验身份

D.必须核验客户紧急联系人身份证件信息并取得紧急联系人同意

3.针对2025年以来高发的AI深度伪造人脸、合成语音冒名办理柜面业务的新型风险，2026年全行业统一执行的客户身份核验“三必核”要求不包括（D）

A.必核身份证件物理防伪、芯片读取信息的真实性，严防伪造证件

B.必核至少两项生物特征信息的匹配度，单一生物特征比对不通过的不得办理业务

C.必核客户办理业务的交易逻辑、行为特征与客户身份、历史交易记录的匹配