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2026年最新国家开放大学《个人理财》形考试题1及参考答案

一、判断题（判断表述正误，正确填“√”，错误填“×”）

1.根据2025年12月人社部、财政部联合发布的《关于进一步优化个人养老金制度有关事项的通知》，2026年1月1日起，个人养老金年度缴费上限由12000元上调至18000元，缴费部分可在综合所得或经营所得中据实扣除，投资收益暂不征税，领取环节单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

2.个人理财的核心目标是实现资产的快速增值，因此应当将全部可投资金集中配置于高收益的权益类资产，最短时间内实现财富自由。

3.按照资管新规要求，2022年之后所有银行发行的理财产品均不得承诺保本保收益，因此投资者购买银行理财出现本金亏损属于银行违规，可要求银行全额赔付。

4.个人现金规划的核心是满足日常交易需求、预防意外支出，通常需要预留3-6个月的月均支出作为紧急备用金，紧急备用金只能以活期存款形式持有，不能配置货币市场基金。

5.2025年央行调整存量个人住房贷款利率动态调整机制后，新发放首套住房贷款利率政策下限动态调整，存量首套房贷利率将在每年1月1日根据上年末LPR水平自动调整，无需借款人主动提出申请。

6.个人/家庭的资产负债表中，自用房产、家用汽车属于生息资产，能够持续为家庭带来现金流收入。

7.根据最新的个人金融信息保护要求，金融机构处理个人敏感金融信息必须取得个