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个人养老金产品配置策略：谱系完整，定投是主流策略.pdf

个人养老金产品配置策略：谱系完整，定投是主流策略.pdf

    衍生品研究/专题报告

    一、个人养老金制度简介

    1、个人养老金账户的由来与发展历程

    在人口老龄化加剧、基本养老保险替代率承压、企业年金覆盖率有限的背景下，个人养老

    金作为养老保险“第三支柱”的核心制度被推出。它并非单一产品，而是一个“个人账户+税

    优政策+多类产品”的养老储备框架。

    我国养老保险体系由“三支柱”共同构建：

    •第一支柱：基本养老保险，覆盖最广，但强调“保基本”；

    •第二支柱：企业年金、

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