《个人风险管理》PPT课件.pptVIP

;;;早逝的成本;;早逝对家庭的经济影响;;;早逝风险管理的目标;应对早逝手段;;更长的退休期

形成更长退休期的原因：

（1)提前退休：工作不满意；可以获得公共养老金和私人养老金；健康状况不佳；退休初期的收入不会因为提前退休而显著降低；为了降低成本，雇主永久缩减员工规模。

（2)期望寿命延长：期望寿命延长大多数发生在年轻的人群，但年龄较大的人群寿命也在延长，主要是科技、生活水平等因素。

（3)更长的正式教育期

;收入和资产的不足

老年人整体既不富有也不贫困，而是经济状况差异很大的群体。

老年人主要收入是工资收入、公共养老金、私人养老金收入。

健康状况不佳

长期护理

通货膨胀

其它财务问题:无低成本住房、交通不便等;应对老年人风险措施;生存年金是把一笔资本金转化成覆盖个人余生的收入流。年金可以被定义为在个人整个生命周期定期持续支付的款项。

年金曾被称为“颠倒的人寿保险”，是应用于人寿保险的大数定理的一个反例。通过把来源于个人储蓄的资金（包括本金)流量化。

根据年金原理，平均化规律使每个年金收益人都可以得到一笔终生都有保障的收入。有的人寿命超过平均数，有的人寿命低于平均数，早死者的钱被晚死者享用。年金收益人得到的每一笔支付金额全部部分来自于利息，部分来自于本金。而且，每一笔支付金额都有一部分来源于生者名下的财产，有一部分来源于已经死亡的团体成员的财产。;;应对残疾