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金融供给侧结构性改革背景下的中小银行转型

一、金融供给侧结构性改革与中小银行转型的内在耦合逻辑

（一）金融供给侧结构性改革的核心内涵

金融供给侧结构性改革是我国经济转向高质量发展阶段后，针对金融体系存在的供给结构失衡、服务效率不高、适配性不足等问题提出的重要改革方向，其核心是从金融供给端发力，改变过去依赖规模扩张、同质化竞争的发展模式，通过优化金融机构体系、市场体系、产品体系，提升金融服务实体经济的质效，重点覆盖小微企业、“三农”、科创、绿色发展等传统金融服务的薄弱领域。有学者指出，金融供给侧结构性改革的本质是实现金融供给与实体经济需求的更高水平匹配，最终构建多层次、广覆盖、差异化的金融服务体系，让不同类型、不同规模的金融机构各司其职、各展所长（曾刚，2020）。这一改革方向不仅为整个银行业的发展指明了路径，也对中小银行的战略定位与转型方向提出了明确要求。

（二）中小银行在金融供给体系中的功能定位

我国中小银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等，数量占银行业金融机构总数的九成以上，资产规模约占整个银行业的四分之一，是我国银行体系中数量最多、最贴近基层的金融力量。与大型银行相比，中小银行具有天然的地缘、人缘优势，决策链条短、对本地市场熟悉度高，能够获取大型银行难以覆盖的客户“软信息”，是服务县域经济、小微企业、农户群体的核心载体。据行业协会发布的报告显示，中