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初级银行从业法规必考知识点精析

第一章银行法律法规概述

1.1银行法律法规的概念与体系

概念:银行法律法规是指规范银行业金融机构及其业务活动的法律、行政法规、部门规章、规范性文件等的总称。

体系:

宪法

法律

《商业银行法》、《银行业监督管理法》等

行政法规

《金融机构反洗钱规定》等

部门规章

《商业银行内部控制指引》等

规范性文件

银保监会发布的通知、意见等

1.2银行法律法规的适用范围

银行业金融机构:商业银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等

业务活动:吸收存款、发放贷款、办理结算、银行卡业务等

1.3银行法律法规的基本原则

安全性原则:保障银行资产安全和客户资金安全

流动性原则:确保银行能够及时满足客户提款需求

效益性原则:提高银行经营效益，实现可持续发展

公平竞争原则:维护公平竞争的市场环境

保护存款人利益原则:保障存款人合法权益

第二章商业银行法

2.1商业银行的设立、变更和终止

设立条件:

有符合本法规定的注册资本

有具备相应专业知识和业务经验的董事、高级管理人员

有健全的组织机构和管理制度

有符合要求的营业场所和设施

变更:资本变更、组织形式变更、业务范围变更等

终止:解散、破产等

2.2商业银行的资本

注册资本:最低限额为十亿元人民币

风险管理:资本充足率不得低于八percent

2.3商业银行的业务范围

吸收存款