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金融科技对商业银行盈利模式的冲击路径

引言

随着大数据、人工智能、区块链、云计算等数字技术的集群式突破，金融科技已经从最初的金融业务辅助工具，演变为重构全球金融生态的核心力量。作为我国金融体系核心组成部分的商业银行，在过去几十年的发展中形成了以存贷利差为核心、中间业务与同业业务为补充的稳定盈利模式，凭借牌照壁垒、网点网络与客户积累维持着较强的盈利能力。但随着金融科技业态的不断成熟，科技平台凭借场景优势、数据能力与轻资产运营模式，从支付、信贷、财富管理等多个领域切入金融服务市场，打破了银行业原有的竞争平衡，推动商业银行的盈利环境发生深刻变化。现有研究普遍认为，金融科技对商业银行的影响兼具技术溢出