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金融市场的金融素养提升

随着我国金融市场改革的持续深化，金融产品和服务的供给日益丰富，从传统的存贷款、支付结算，到覆盖全生命周期的财富管理、养老金融、绿色金融、数字金融等创新业态不断涌现，金融活动已经深度嵌入普通居民日常生产生活的各个场景，成为普通人实现财富保值增值、平滑生命周期收支、应对各类风险冲击的重要支撑。与此同时，金融市场参与门槛的不断降低，也让越来越多不同年龄、不同地域、不同知识背景的群体进入金融市场，成为市场活动的重要参与者。在这一背景下，金融素养早已不再是金融从业者的专属能力，而是所有市场参与者必备的基本生活技能，更是支撑金融市场平稳运行、防控系统性风险、实现高质量发展的重要软性基础设施。近年来我国居民金融素养整体呈稳步提升态势，但与金融市场创新发展的速度相比，与人民群众日益增长的金融服务需求相比，金融素养的整体水平和提升机制仍存在不少短板，各类非理性投资行为、非法金融活动侵害、销售误导引发的纠纷等问题，不仅损害了个体金融消费者的合法权益，也在一定程度上影响了金融市场的稳定运行。立足金融市场发展的整体格局，系统梳理金融素养与金融市场的内在关联，客观分析当前金融素养培育的现实梗阻，构建多主体协同、覆盖全面、精准适配的金融素养提升体系，兼具重要的理论价值和现实意义。

一、金融素养的核心内涵及其与金融市场的内在耦合逻辑

作为整个研究和实践推进的逻辑起点，首先需要清晰界定金融