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财富管理行业数字化转型与智能投顾发展路径研究

深度调研报告

研究时间：2026-10-17

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财富管理行业数字化转型与智能投顾发展路径研究 2026-10-17

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研究对象：中国财富管理行业的数字化转型，以及智能投顾（含基金投顾、AI财富管理）的发展路径

目标读者：希望快速理解行业格局并据此做判断的普通专业读者（财富管理机构从业者、金融科技研究者、相关决策者）

方法：多源联网调研+来源账本+关键主张交叉验证；一手监管文件与实际业务数据优先

执行摘要

中国财富管理行业已经跨过规模扩张的上半场，进入质量提升的下半场。截至2025年，中国资产管理行业总规模稳定在175万亿—185万亿元区间（口径不同，详见分歧与不确定性），稳居全球第二大财富管理市场；居民可投资资产总额突破300万亿元。在低利率、房地产增值预期瓦解与权益市场回暖的共同作用下，居民资金正从房地产、定期存款持续流向标准化金融产品，开启第二轮居民资产大迁移[S1][S2][S3][S6][S7]。

数字化转型与买方投顾转型，是这一轮行业变革的两条主线，且高度耦合。一条线是制度线：基金投顾自2019年10月试点，从首批5家扩容至60家，2023年6月证监会就《公