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2026

商业银行

经营管理

核心业务·风险管理·绩效评估

年度报告

2026

课程导览

SECTION

商业银行经营全景

认识银行，从理解它的经营逻辑开始

01

商业银行的功能定位

理解这四项功能，是进入后续负债、资产和中间业务各章的前提。

银行经营的特殊逻辑

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负债业务

资金是银行经营的起点

02

存款：负债业务的基石

负债业务回答的是钱从哪里来。存款按存款人分为单位存款与居民储蓄存款；按期限分为活期、定期与定活两便。

非存款负债与主动负债管理

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资产业务

贷款是银行盈利的核心引擎

03

贷款：资产端的核心业务

贷款是银行规模最大、收入贡献最突出的资产，回答钱用到哪里去。

证券投资与资产多元化

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中间业务与表外业务

不占用资本，也能创造价值

04

中间业务：服务创造收入

表外业务的双重属性

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风险管理

经营银行，本质是经营风险

05

认识主要风险类型

信用风险与贷款五级分类

全面风险管理与资本约束

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绩效评估

用指标检验经营成效

06

绩效评估的核心指标

三类指标各有侧重，单独追求某一项意义有限，绩效评估的关键在于综合考察。

平衡计分卡与经营闭环

结语

稳健经营，行稳致远

银行经营的本质，是在风险与收益之间找到平衡

核心业务创造价值，风险管理守住底线，绩效评估驱动改进

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