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消费者扫码支付安全责任

一、扫码支付安全责任的内涵与界定基础

（一）扫码支付的应用场景与风险类型

扫码支付作为数字经济时代普及率最高的移动支付方式之一，已经全面渗透到大众生活的各个场景：小到路边摊贩购买果蔬、便利店采购日用品，大到商圈消费、政务缴费、线上交易结算，无论是静态收款码还是动态收付款码，都凭借操作简便、结算快捷的特性成为大众首选的支付方式。但随着应用范围的扩大，扫码支付的安全风险也逐渐凸显，常见的风险可以分为三类：一是码源风险，不法分子通过替换商家静态收款码、传播带病毒的恶意二维码、伪造官方活动二维码等方式，诱导消费者扫码后窃取支付信息或直接引流到诈骗交易页面；二是交易操作风险，比如公共场合消费者的付款码被他人偷扫、转账时未核对收款人身份导致转错账户、被不法分子诱导透露支付验证码后被盗刷；三是后续衍生风险，比如扫码后个人信息被泄露，后续被精准诈骗，或是交易记录被篡改导致纠纷发生时无据可依。截至当前，我国移动支付用户规模已超十亿，其中扫码支付的使用率占所有移动支付方式的八成以上，全年累计发生的扫码支付风险事件数量占全部支付风险事件的近六成（中国支付清算协会，近年），厘清扫码支付安全责任的需求已经十分迫切。

（二）安全责任划分的核心原则

扫码支付安全责任的划分，本质是在消费者、支付机构、商户三方之间合理分配风险承担义务，核心遵循三个基本原则：首先是过错责任原则，即哪一方存在主