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商业银行经营管理

复习笔记

核心考点·重点公式·典型例题

2026

课程导览

商业银行概述与经营原则

认识银行，从性质与三性开始

商业银行的本质定位

四大职能与信用创造

三性原则及其权衡

安全性、流动性与盈利性三者对立统一——安全性是保障，流动性是前提，盈利性是目标。

资本管理与巴塞尔协议

资本是银行抵御风险的第一道防线

资本构成与充足率公式

巴塞尔协议三阶段演进

资本充足率计算示例

负债业务与资产业务

负债是根基，资产是引擎

负债业务：资金来源端

负债业务是银行形成资金来源的业务，是经营的基础。

资产业务：资金运用端

头寸与流动性缺口

中间业务与表外业务

轻资本转型的关键战场

中间业务与表外边界

中间业务与表外业务都不在资产负债表上直接体现

保理与资产证券化

流动性、风险与盈利指标

用指标读懂银行的稳健与赚钱能力

存贷比与流动性比例

盈利性指标与杜邦分析

先记公式再记标准

风险缓冲与资产质量指标

不良贷款率衡量存量风险，拨备覆盖率衡量缓冲厚度。

典型例题与备考冲刺

把公式变成得分能力

公式应用示范：资本与流动性

计算题得分三步：公式列清楚，步骤写完整

公式应用示范：盈利与缺口

例题三·ROE与例题四·流动性缺口

题型分布与冲刺策略

概念落到公式，公式练成条件反射

把考点变成得分

理解三性、算准公式、吃透例题，考场自然从容

掌握框架，吃透公式，例题为王