企业信用担保风险的法律控制 修改稿.doc

论文编号： 论我国中小企业信用担保风险的法律控制 陈 晨 中国政法大学研究生院 二○一一年三月 论我国中小企业信用担保风险的法律控制 摘要 中小企业在成立初期往往缺少充足的资产，经营风险大，从而使作为专门向中小企业提供信用担保的机构不得不面临较高的经营风险，同时，由于我国中小企业信用担保机构资金来源有限，并且大多缺少合理有效的风险控制机制，致使许多担保机构面临着高风险和高代偿率的问题，而过高的代偿率又进一步抑制了担保机构向中小企业提供信用担保的能力与积极性，从而使担保机构对中小企业融资的支持力度减弱，因此怎样为担保机构建立起有效的风险防范与控制机制，切实提高信用担保机构风险控制的能力，降低担保机构的代偿率，成为帮助担保机构切实解决好中小企业融资难问题中需要解决的重大问题。 本文的写作框架：首先，对信用担保的概况进行简单介绍并对其涉及到的法律关系进行分析；其次，以信用担保中存在的风险及其传导路径为出发点，研究风险的来源及风险损失的最终承担主体；第三，通过对域外相关立法经验和我国目前关于信用担保风险控制的相关法律、法规及各地实践经验的梳理，归纳现有制度存在的问题，针对信用担保风险提出完善建议。 在第一章中，笔者对信用担保的基本概况进行分析，重点将其与传统民法中的保证进行比较，分析其所独有的特点，明确了文章的具体研究对象，同时对涉及到的法律关系进行分析，明确信用担保制度研究中所涉及到的主体。 在第二章中，笔者对信用担保中存在的风险和传导路径进行分析，由此研究风险的来源和损失的最终承担主体，为下文研究具体的风险控制制度奠定基础； 在第三章中，笔者通过比较分析的方法，从风险防范和风险控制两个角度，对其他国家的有益经验归纳总结。 在第四章中，笔者重点对我国目前信用担保风险控制的相关法律法规及各地的实践经验进行梳理，提出现行法律及实践中存在的问题和缺陷；并结合我国目前的现状及问题，从信用担保体系的模式选择、信用担保机构的运作机制、反担保、再担保及风险分担等方面提出完善意见。 最后，笔者对本文主要观点进行归纳总结，得出研究结论。 关键词：信用担保 信用担保机构 反担保 再担保 风险分担 CHINAS SMALL AND MEDIUM ENTERPRISES CREDIT GUARANTEE OF LEGAL CONTROL OF RISK ABSTRACT Healthy and rapid development of Small and Medium Enterprises ( SMEs) is important for our economy. However, when SMEs apply for loans to the banks, there are the disadvantages of higher frequency and small amount of high cost of single application. The developing SMEs often lack sufficient initial assets and are full of business risks, which make a special credit guarantee to SMEs institutions have to face higher operational risks than other financial institutions. Meanwhile, Chinas SME credit guarantee institutions have limited financial resources, and lack reasonable and effective risk control mechanism, causing many security agencies to face a high risk and high compensation rates which further depress the credit guarantee institutions guarantee to provide SMEs with loans. So the major issues are how to establish effective risk controlling and risk prevention mechanism, and improve the credit guarantee institutions’ abilities to control risk and reduce the compensation rate of guarantee agen