论文_ 数据挖掘技术在保险业中的应用.pdf

维普资讯 134 福 建 电 脑 2005年第9期 数据挖掘技术在保险业中的应用 邱晓蕾 嵇黎明 (上海师范大学数理信息学院．上海 200234) 摘【 要1随着世界经济的全球化和市场的国际化，国内保险业受到越来越多的国外冲击。如何改进 自身的管理 体制。在竞争中处于不败之地，已成为商家的首要问题。本文就以客户流失分析为例，介绍数据挖掘技术在保险业中的 应 用。 【关键词1数据挖掘技术 敷据仓库 1 引言 对所识别出的数据集。需要利用符种工具进行评估，确定采用哪 近年来。外资保险扩张步伐明 加快。根据wl 协议，2005 些数据。确定了挖掘数据以后。需要将这些数据抽取出来。复制 年我国保险业在产品、服务、实力等方面将面临更严峻的考验 到数据挖掘库巾。 三年前的 l2月 l1日，我国正式加人世贸组织时作出承诺。人世 数据的选择包捅 口标变量的选择，输人变量的选择和建模 三年后我国所有保险及相关服务业将取消地域限制，并允许外 数据的选择等多个方面。 国保险公司向外国人和巾困公民提供健康险、 体险和养老金／ (1)目标变量的选择 年金险服务。这意味着，屈n,tJ,I,资保险公司可以在我国任何一个 目标变量表示了数据挖掘的 目标。在客户流失分析应用 日 城市开设分支机构。并J=L外因寿险公司可以从事所有与巾资寿 标变量通常为客户流失状态。依据业务问题的定义．我们可以选 险公司一样的业务。那么，在激烈的市场竞争和不断变化的市场 择一个已知量或多个已知量的明确组合作为 目标变量。目标变 需求面前．巾资保险公司应如何提高自身的竞争力呢?有效的方 量的值应该能够直接回答前面定义的决策主题。在客户流失分 法之一就是利用数据挖掘技术探测隐含的业务规则，指导自己 析系统巾，我们实际面对的流失形式主要有两种：客户取消发生 的经营管理。 的流失和客户休眠发生的流失。对于不同的流失形式，我们需要 数据挖掘技术是 日1){数『据仓库领域 强大的数据分析手 选取不同的口标变量。对于客户取消发生的流失，日标变量直接 段。它的分析方法是利用已知的数据通过建立数学模型的方法 就可以选取客户的状态：流失或正常。对于客户休眠发生的流 找出隐含的业务规则．在很多的行业 已经具有成功的应用。在保 失，情况就较为复杂。通常的定义是持续休眠超过给定时问长度 险业的应用领域主要有客户关系管理，客户流失分析，客户消费 的客户被认为是发生了流失。但是．这个给定时问定义为多长合 模式分析，市场推广分析等。在此，我仅以客户流失分析为例说 适呢?这需要业务人员给予明确的回答。 明数据挖掘在保险业巾的应用。 (2)输入变量的选择 2 基本思想 输人变量用于在建模时作为 白变量寻找与Ij标变量之M的 在客户流失分析系统 巾．应该如何应用数据挖掘技术呢?主 关联。在选择输人变量n。我们通常选择两类数据：静态数据和 要方式是根据大量 (GBflB‘级 )数据和外部人u统计信息，建立 动态数据。静态数据指的是通常不会经常改变的数据，如客户的 客户属性、服务属性和客户消费数据 与客，流失n．f能性关联的 基本状态，如性别，年龄，收人，婚姻状况，受教育年限／学历。职 数学模型，找出客户属性、服务属性和客户fiJj费数据与客户流失 业，居住地区等等。动态数据指的足经常或定期改变的数据．如 的最终状态的关系，并给出明确的数学公式。只要知道客户属 每月ilj『费金额。输人变量的选择应该在业务人员帮助下进行．这 性、服务属性和客户消费数据，我们就可以计算出客户流失的可 样才能选择出真正与客户i}；c失可能性具有潜在关联的输人变 能性。市场 ／销售部门町以根据得到的数学模型随时监控客户流 量。 失的可能性。如果客户流失的町能性过高，高于事先划定的一个