年底讨债绝招.ppt

目录信用风险控制原理信用风险控制流程计算机帐务风险管理系统信用风险的化解和释放逾期应收帐款全面清理方案信用风险的预防和控制客户风险与分类控制授信风险与交易控制合同风险与全面控制拖欠风险与帐龄控制中国电信遭恶意欠费信用风险控制流程安徽七成企业遭失信侵害思维导图基本概念：主要问题：逾期帐款回款概率目标解决方案：600 米接力赛逾期帐款追索路径路径一———————————销售人员追讨。路径二———————————财务人员追讨。路径三———————————信用管理员（清欠办）追讨。路径四———————————委托第三方追讨。路径五———————————委托律师追讨。路径六———————————诉讼追讨。路径七———————————特殊案件公安立案追讨。路径八———————————死帐主动放弃追讨。追帐手段追讨目的: 是得到客户付款或付款承诺。电话追讨————用每日电话追帐清单追讨，是一种低成本的快速追讨手段。信函追讨————财务部门对帐单、销售部门催讨函、信用部门追讨函、法务部门追索函，是一种严格正式的追讨手段。传真追讨————正式而快捷的追讨手段。电子邮件————最现代化的追讨手段。可视电话————低成本、高效率、互动性的快速追讨手段。面访追讨————电话预约、债权文件、谈判，是高成本高效率的追讨手段。[ 报纸摘要] 一月连贷五车恶意欠债不还客户信用风险客户信用风险评估——客户信息的收集——客户资信信息的核心内容是偿付能力和偿付意愿信息，下面信息对判断客户偿付能力和偿付意愿很有帮助。注册信息：企业性质、名称、地址、电话、法人代表、股东情况、经营范围、经营年限、注册资本、开户很行及帐号。经营信息：表面印象、管理水平、经营能力、营利能力、产品优势、市场竞争、行业特点。财务信息：资产负责表、损益表。信用信息：企业负责人和经办人的品德、付款习惯、拖欠记录、违约记录、诉讼记录、银行信用。交易信息：上年交易额，本年交易趋势、交易价格、交易条件、交易稳定性。——客户资信报告应用——与新客户交易时客户基本资料报告与客户进行重大项目合作时客户标准资信报告客户发生异动时客户综合资信报告付款异常时客户连续性资信报告订单异常时对核心客户定期调查客户信用评估模型——特征分析评估模型——客户自身特征：企业规模、经营年限、信用原则竞争能力、合作能力、发展潜力交易价值特征：交易条件、交易总量、交易趋势交易利润、交易依赖度、交易影响力交易风险特征：资金实力、付款意愿、付款速度付款能力、付款保障、不良记录管理技术计算机信用评估系统控制VS 被控制银行的不良贷款最终由谁来承担，已经不是一个理论上探讨的问题，而是一个越来越现实的问题。据山东济宁工行统计显示，该行2002 年底贷款余额31 亿元，其资金来源：一、是居民储蓄21 。5亿占全部的69 。8% 二、是企业存款7。4亿占全部的23 。8% 三、是其他存款1。1亿占全部的3。6% 四、是银行自有资金0。9亿占全部的2。8% 我国官方公布四大国有银行平均不良资产率25% 。如果按全国平均水平看山东济南工行即使将银行自有资本全部用于归还不良贷款，尚有近7亿元不良资产没有着落。谁来为银行买单——将是一个越来越现实而紧迫的问题。第三部分漏洞VS 机会　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　担保法《担保法》共七章九十六条。《担保法司法解释》七个部分一百三十四条，具体规定了担保法律条款。担保法的范围及担保方式：第二条规定，在借贷、买卖、贷物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。保证方式：一般保证、连带保证。抵押登记：第四十一条规定当事人以本法第四十二条规定的财产抵押时，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。抵押物登记机关：第四十二条规定，办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。抵押物的自愿登记：第四十三条规定，当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门抵押人所在地的公证部门。风险提示：如何利用债权保障转嫁信用风险？重庆铁怀物质供应公司合同欺诈案问题焦点：重庆铁怀是合同欺诈还是合同诈骗？法律规定：《刑法》第224 条。操作启示：浙江五龙怎样操作才能避免被骗？