2009信贷策略报告——过程控制类.ppt

动产抵（质）押、 仓单质押及监管类业务授信策略 基本概念 动产：指我行认可的生产流通领域价值相对稳定、具有较强变现能力的通用性商品。 仓单：为非标准仓单，指由仓储方签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人可随时凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。 提货权：指授信申请人使用我行授信向生产厂商支付采购款项后，获得的向生产厂商提取所采购货物的权利。 汽车合格证：指由生产厂商出具的证明汽车质量合格的证件，汽车合格证是办理汽车牌照必备的凭证，必须与出厂汽车一一匹配。 业务分类（一） 分为抵(质)押类授信和监管类授信 抵(质)押类授信 1、动产抵押授信 2、动产质押授信（现货质押和未来货物质押） 3、仓单质押授信 动产抵押一般到抵押物所在地工商行政等部门办理抵押登记手续；动产质押不需要办理登记手续，但必须转移占有。质押授信业务须引入监管方对质物进行监管，原则上我行不接受将质押物放在授信申请人自有仓库的质押方式。 业务分类（二） 监管类授信 1、提货权监管授信 2、汽车经销商融资授信（三种模式） （1）银行监管汽车合格证模式 （2）第三方监管汽车合格证模式 （3）动态监管模式 业务的基本特征 1、属金融创新业务(“1+N”模式下的供应链融资等) 2、适用于中小企业(淡化财务分析、侧重过程控制) 3、三方或多方协议(银行、生产商、经销商、监管方等) 4、监管要求高(过程长、环节多) 5、操作风险大(法律文本的统一、重要凭证的交接保管等) 业务核心 （一）管好“钱”和“证” 1、钱:额度用途监管；保证金收取、释放的规范操作；销 售回款的专户监控；质物价差的及时补足 2、证:银承汇票、商品金额证明书、提货权证、汽车合格 证、仓单等的出具与交接、入出库管理、台帐管理 （二）慎选抵（质）押物 1、所有权明晰、易变现、价格波动小； 2、便于保存、不易变质、不易过时、易于计量； 四项基本原则 1、政策主导 2、专业化管理 3、贸易背景真实性 4、准入审慎 六个坚持 1、坚持制度先行,规范业务操作 2、坚持集中操作,强化流程管理 3、坚持审慎介入原则,严格执行准入标准 4、坚持贸易背景真实性审查,严防虚假融资 5、坚持完善法律手续,确保我行授信权益 6、坚持贷后评审制度,构筑坚实风险防范体系 适用的业务管理办法 《招商银行动产抵(质)押、仓单质押及监管授信业务管理办法》(2008年9月1日起施行) 《招商银行货物质押国际贸易融资业务管理规定》 (2007年7月10日起施行) 深圳分行现有业务状况 存量客户少,融资余额占比小 1、商品提货权融资客户: 略 2、汽车合格证监管类客户（四方协议项下） 略 3、非标准仓单质押客户: 略 4、货物质押国际贸易融资客户: 略 现有的融资品种 网上电子票据、网上信用证、银承汇票及代理贴现、流动资金贷款、进口开证及押汇等 授信策略（一） 　　　 过程控制类融资一般适用于对中小企业的精细化、专业化营销，基本的原则是:审慎介入,择优叙做,一户一策。 区域选择 　　　重点选择信用环境较好，产业集聚效应明显，中小企业汇聚、发展历史与发展趋势均较好的区域。 　　 授信策略（二） 客户选择 　　　 　　　重点以“珠三角”地区居行业龙头的生产型企业为核心，开展针对其供应商和经销商的“1+N”模式融资业务;在综合平衡成本与收益的基础上,适当参与 “总对总”协议项下异地企业在深圳地区的贸易商（经销商） “1+N”模式融资业务。 对深圳本地实力较强的大宗商品贸易商,如直供深圳市各级政府主导（以财政资金为最终还款来源）的基础设施建设、本地龙头地产商项目工地等的钢材经销商；有稳定而广泛销售渠道的粮油贸易商等,适度开展仓单质押或货押融资业务。 授信策略（三） 授信方案 以单项(专项)授信为主, 期限一般不超过1年,动产抵(质)押及监管类业务授信比率,一般不高于核定商品价值的70%。 保证方式:对监管类授信,应争取不动产抵押、专业担保公司担保、实际控制人连带担保等其他保证条件。 业务品种 注意对风险与收益的