客户价值取向和行为特性(一).doc

第6章 客户价值取向和行为特征 单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求) 1．一个家庭的生命周期(family life cycle)分为四个阶段，以下对应有误的是( )。 A．家庭形成期——筑巢期 B．家庭成长期——满巢期 C．家庭成熟期——全巢期 D．家庭衰老期——空巢期 [答案] C [解析] C项家庭成熟期对应的是离巢期。 2．金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的( )需求做资产配置建议。 Ⅰ．流动性 Ⅱ．收益性 Ⅲ．获利性 Ⅳ．周期性 A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ [答案] A 3．下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，不正确的是( )。 A．家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有 B．家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主 C．家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主 D．家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主 [答案] C [解析] C项家庭成熟期的理财重点为应储备退休金，应投养老险或递延年金；家庭成熟期已接近退休，信托的安排应已退休安养信托为主；家庭衰老期应投保长期看护险。 4．理财计划可以分为4个环节，下列各项正确的是( )。 A．消费规划、储蓄规划、投资规划、保险规划 B．投资规划、信贷规划、保险规划、税务筹划 C．消费规划、投资规划、信贷规划、保险规划 D．投资规划、储蓄规划、信贷规划、税务规划 [答案] B [解析] 理财计划可以分为投资、保险、信贷和节税四大要项。用投资来累积资产；用贷款来提前实现置产的愿望；用保险来保障收入中断时，家人生活费用没有着落或避免大额医疗费用开销侵蚀资产的风险；而节税规划则旨在增加可支配所得。 5．根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的生涯规划期间是指( )。 A．建立期 B．稳定期 C．维持期 D．高原期 [答案] B [解析] 稳定期——确定生涯方向，约35～44岁。此阶段是家庭成长期的前段。 6．有关家庭生命周期的描述，下列说法错误的是( )。 A．家庭形成期是从结婚到第一个子女出生 B．家庭成长期的特征是家庭成员数固定 C．家庭成熟期时可累积的资产达到顶峰 D．家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主 [答案] A [解析] 家庭形成期是从结婚到最小的子女出生。 7．下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。 A．定存+公债+票券+保本投资型产品 B．绩优股+指数型股票型基金+外币交易 C．认股权证+小型股票基金+期货 D．投机股+房产信托基金+黄金 [答案] A [解析] 即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了A项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。 8．( )是整个理财规划的基础。 A．风险管理理论 B．收益最大化理论 C．生命周期理论 D．财务安全理论 [答案] C [解析] 理财规划师划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划设计。因此，可以说生命周期理论是整个理财规划的基础。 9．单身期的理财优先顺序是( )。 A．职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 B．现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划 C．投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D．大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划 [答案] A [解析] 单身期是指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年。在这个时期，个人刚刚进入社会开始工作，经济收入比较低而且花销大，但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。 10．家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。 A．应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划 B．保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划 C．大额消费规划、税务规划；应急款规划