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2010年方正主推的六只基金没有一只让客户失望 鹏华新兴产业股票型投资基金（206009） 新政扶持 星途坦荡 公司和旗下基金屡获殊荣 产业升级 推波助澜 市场认可 来势汹汹 感谢您的支持！ 方正证券庆春东路营业部 主讲人：何利燕 目录 1、理财=投资？ 1.1投资和理财的概念 1.2投资和理财的对比 2理财的目的 3目前股市分析 4基金的优势 5如何挑选基金 6鹏华基金介绍 Q1：投资=理财？ 储蓄 投保 债券 炒股 炒汇 基金 房产投资 文物收藏 …… Q2：哪些是投资？哪些是理财？ 投资的目的 综合理财观念 投资和理财就像一个人的手心和手背，是一个事物的正反面，缺一不可。 目前的股票市场 找到最合适自己的理财方式和产品，需求？风险？合适的产品 基金的优势（不直接点明）从而引出基金 基金的优势 如何选择适合的基金 据韩国海军 方正推荐基金的优势 如何正确理解“理财”的概念？ 为什么要理财？ 如何理财？ 我们今天主要谈的几个问题 一、如何正确理解“理财”的概念？ 区分“投资”与“消费” 。 剩下的才是财富 。 先投资，后消费 。 一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。  案 例 请看一个明显的例子： 　　10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万 元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 　　甲去通州购买了一套房。 　　乙去买了一辆“奥迪”。 　　5年后的今天： 　　甲的房子，市值60万元。 　　乙的二手车，市值只有5万元。 　　两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？ 　 甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。　　 乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。 提示 理财首要 做的就是区分哪些是“投资”行为，哪些是“消费”行为。有些人收入高，但财富少，原因是他把钱花费在了“消费”行为上，而花在“投资”行为上的钱，最终才是归于自己的。 很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？ 富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。 案 例 美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。 　 一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数。 中国的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。 大家每个月都会将工资一部分投资起来，有些人投资证券、有些人存入银行，大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。 在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。 第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。 第二个概念：每月先投资30%的工资，剩下来才进行消费。 哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一