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担保项目风险管理办法?? ? ??? 第一章??总??则?? 第一条??为建立权责对称、责任明晰、科学规范的决策体系，保证公 司担保业务评审制?度化，加强在保项目保前、保中、保后管理，有 效防范担保风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融 资担保机构风险管理办法》等相关法规，制定本办法。?? 第二条?公司担保业务实行“审保分离”制度。?? 第三条??公司担保项目风险评审、风险管理归口部门为风险管理 部。?? ??? 第二章?风险管理工作职责?? 第四条?负责制定评定担保项目质量的有关风险管理办法。?? 第五条?负责组织、协调担保项目风险分类评定工作（风险分类评定办法另定）。?? 第六条负责担保项目风险评审及保函或保证合同审查。?? 第七条负责督促并协助业务部门对在保项目进行保后管理。?? 第八条负责损失类代偿项目管理。?? 第九条规范前台业务操作流程，建立健全担保业务评价体系。?? 第十条规范担保业务风险评审流程，促进科学决策。?? 第十一条?建立担保项目风险管理台帐，负责在保项目档案管理。?? 第十二条?负责担保项目阶段性风险评价，定期报送风险监管报告。?? 第十三条?负责风险管理后评价。?? 第十四条?建立健全担保业务风险管理体系。?? 第十五条?其他日常工作。 ?? ??? 第三章????风险管理工作流程??? 第十六条?风险管理部担保业务风险管理流程（图）。?? 第十七条??担保业务风险评审流程（图）。 第十八条?风险管理的五个阶段。风险预警?→风险预控?→风险监 管??→风险处理??→风险后评价。 ?? ??? 第四章??担保业务报批和合规性审查?? 第十九条??担保业务报批。?? 担保业务部填写《担保业务报批表》（见附件一）连同初审合格的 各项报批材料（企业主体资料、财务资料、项目资料、反担保资 料、《担保项目申请书》、《担保项目评价报告》、其他附件材 料），提交风险管理部。?? 第二十条??合规性审查。主要审查报批材料的完整性、合法性、规范 性、真实性、有效性。?? 1、审查担保业务部提交的资料是否齐全。?? 2、审查客户主体资格是否符合报批条件。?? 3、审查企业主体资料、财务资料、项目资料钩稽关系是否对应，判 断企业资料的真实性、有效性（必要时项目评审人员会同业务人员 现场查看、核对）。?? 4、审查建设项目报批手续是否完整。?? 5、审查《担保项目申请书》、《担保项目评价报告》的完整性、数 据准确性，担保评价结论是否符合企业实际。?? 6、审查企业反担保措施是否符合《担保法》及解释等相关法律法规 规定和公司制定的《担保操作规程》要求。?? 7、审查担保费率是否与该笔业务的风险程度相适应。?? 8、提请担保业务部补充资料或做出书面说明。?? ??? 第五章??项目风险评审?? 第二十一条??项目风险评审工作步骤。????? （一）制定评审计划。根据项目类型、金额、期限、主要风险因素 制定评审计划，确定项目评审负责人。?????? （二）必要的现场考察。????? ?（三）资料分析。????? ?（四）独立评审委员审查(必要时)。????? ?（五）风险评审内容及结论。形成《担保业务风险评审报告书》 （附件二）。 《担保业务风险评审报告书》主要内容有：?????? ?1、企业风险评价。?????? ?2、项目风险评价。??????? 3、反担保措施风险评价。?????? ?4、结论与建议。?? 项目评审意见分为两类：同意、不同意。?? 1）同意。将《担保业务报批表》、《担保业务风险评审报告书》以 及其他附件资料提交会议评审。?? 2）不同意。填写《报批担保业务风险审查否决通知书》（附件三） 及时通知各业务部门。?? （六）项目风险评审一般控制在三个工作日内。?? （七）将评审结论为“同意”的项目提交会议审批。?? （八）担保业务审批批复。出具《报批担保业务审批通知书》（附 件四），董事会成员凭此通知签署意见。?? ??? 第六章??保函出具与保证合同签订?? ? 第二十二条??公司风险管理部对外出具《保函》或签订《保证合同》 时，应预先填制《合同审核表》连同主合同、保证合同或保函，送 风险管理部进行合同性文件审查，在确定保证项下主合同真实、合 法、有效，且落实反担保措施的前提下方能对外出具。?? 第二十三条??反担保措施落实应先于《保函》、《保证合同》的出具 或签订；因特殊原因不能按时落实反担保措施的，担保业务部最迟 不得超过《保函》、《保证合同》出具或签订次日起三个工作日内 （节假日顺延）办理完毕；风险管理部门应督促担保业务部按时落 实反担保措施。?? 第二十四条??质物、他项权利证书