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货币银行学考试复习资料 货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段（信用关系产生的基础）、世界货币。 流通中的货币=发挥（支付手段+流通手段）职能的货币 货币：固定充当一般等价物的特殊商品 马克思从职能角度给货币所下的简明而完整的定义：价值尺度与流通手段的统一是货币 货币制度的定义：是一个国家在历史上形成的并由国家以法律形式规定的货币流通的组织 形式。**必考 构成：货币材料的确定、货币单位的确定、流通中货币种类的确定、对不同种类货币的铸造和发行的管理、对不同种类货币的支付能力的规定、货币发行 准备金制度的规定** 必考 “劣币驱逐良币”：当劣币出现于流通领域时，人们会把足值货币收藏起来。这一规律出现的货币制度是双本位制。（选择题**必考） 国家货币制度演进过程：银本位制 金银复本位制（平行复本位制，双本位制，跛行本位制） 金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制） 不兑现的信用货币制度 无限法偿：指国家赋予本位币的一种无限制清偿的能力。 有限法偿：在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收；但在法定限额内，拒收则不受法律保护。（辅币） 信用的概念：是一种借贷关系（必考），是货币或商品所有者把一定价值量贷放给借入者，按照契约规定到期收回，并由借入者支付一定利息的经济活动。（以偿还和付息为条件的价值单方面转移的借贷行为） 现代信用的形式：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用 商业信用：指工商企业之间买卖商品时以商品形式提供的信用。典型的商业信用是工商企 业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。实际包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为（**必考）。属直接信用。 商业银行的组织制度：单元银行制度（美国） 总分行制度（分支行制）：目前世界各国一般都采用的 代理行制度：英、德、日 银行控股公司制度 银行信用：属间接信用。 商业信用与银行信用的关系。 区别：规模上：商业信用的成立需要借者和贷者在借贷规模上取得一致，而银行信用形式下，较小额的可贷货币可以满足对大额货币的需求，大额的可贷货币也很容易分散满足较小数额的货币需求。 方向上：商业信用只能是上游企业贷给下游企业，而银行信用中，下游企业多余的货币金也可贷给上游企业。 期限上：商业信用的成立需要借者和贷者在借贷的期限上取得一致，在银行信用形式下，把短期可贷货币连接起来可以满足对较长期的货币需求，较长期的可贷货币也可方便地先后贷给较短期的货币需求者。 因此，银行信用克服了商业信用的局限性。 联系：银行信用不可完全替代商业信用，商业信用依赖银行信用，以银行信用为基础。 间接融资优点：灵活便利，安全性高，规模经济。 缺点：隔断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者的收益。 直接融资优点：资金供求双方直接联系，根据各自融资条件，实现资金融通；促进资金使 用效益提高；资金可长期使用。 缺点：在资金数量、期限、利率等方面受限多；缺乏中介的缓冲。 国家信用：以国家作为信用主体，以贯彻执行国家政策为己任，以国家的信誉为担保，而提 供的一种信用形式。 消费信用：指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。最早出现的消费信用是高利贷。（信用卡,） 利息的概念：利息是指在借贷活动中债务人为取得货币的使用权而向债权人支付超过本金的部分 实质：马克思----是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式 凯恩斯----货币流动性的报酬 收益的资本化：指将各种有收益的资产通过收益与利率的对比推算出它相当于多大的资本金额的一种方法。B=P*r 即收益=本金*利率 利率含义：指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。是一种外生变量 基准利率：在多种利率并存的条件下起决定作用的利率 国际上通用的计算实际利率公式：i=(1+r)/(1+·p)-1 分类：1、按利率的决定方式：市场利率、公定利率、官定利率（我国目前以官定利率为主） 2、按是否带有优惠性质：一般利率、优惠利率 3、按信用行为的期限长短：长期利率、短期利率 4、按借贷期内是否调整：固定利率（我国人民币借贷一向实行固定利率）、浮动利率（多用于3年以上的借贷及国际金融市场） **必考 利息计算中两种基本方法：单利和复利 单利：I=P*r*n I—利息额；P—本金（现值）；S—本金与利息之和/本利和/终值 S=p*(1+r*n) n—借贷年限 复利：S=P*(1+r)^n I=S-P 零存整取：S=