反洗钱法规及其内部控制制度(培训)200912.pptVIP

* * 反洗钱法规及内控制度培训 二○○九年十二月 合规部 主要内容 反洗钱法规制度 公司反洗钱内控制度 报文流程及要求 反洗钱法规制度 国家反洗钱法规（一法四令） 《中华人民共和国反洗钱法》 [2007年1月1日起施行] 《金融机构反洗钱规定》 [2007年1月1日起施行] 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 [2007年3月1日起施行] 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 [2007年6月11日起施行] 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 [2007年8月1日起施行] 公司反洗钱主要制度 1.《信泰人寿反洗钱内部控制制度（2009年12月版）》 [信泰发〔2009〕234号文件； 2009年12月10日起实施] 2.《反洗钱客户风险等级划分办法》 [信泰发〔2009〕38号文件； 2009年2月17日起执行] 3.《关于在全系统推广使用“保险业反洗钱填报工具”的通知》 [信泰合规〔2008〕1号文件； 2008年9月1日起实施] 4.《信泰人寿反洗钱工作保密制度》 [信泰发〔2009〕170号文件； 2009年8月18日起实施] 5.《信泰人寿合规及反洗钱培训制度》 [信泰发〔2009〕252号文件； 2009年12月18日起实施] 6.《关于进一步规范反洗钱非现场监管报表报送的通知》 [信泰合规〔2008〕3号文件； 2008年10月13日起实施] 反洗钱法规制度 机构设置和组织管理 机构负责人：对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 合规部、合规岗：牵头本机构的反洗钱工作，协调财务、运营、IT以及各业务部门，落实反洗钱工作的具体事项 运营部、各业务部门:负责可疑交易识别和报告、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存 财务部：负责大额交易识别和报告 信息管理部：负责公司反洗钱管理系统、报告系统的开发和维护 公司反洗钱内控制度 机构设置和组织管理 合规部、合规岗反洗钱主要工作内容： 制定和落实辖内机构的反洗钱工作制度； 传达国家监管部门及上级有关反洗钱工作要求； 组织上报辖内可疑交易和大额交易报告、非现场监管报表以及其他报告、资料； 组织辖内反洗钱知识的培训和宣传； 协调配合内外部现场检查以及反洗钱侦查机关对可疑交易资金的侦查； 收集整理和报告辖内反洗钱信息动态； 指导和检查所辖公司反洗钱工作的开展。 公司反洗钱内控制度 大额交易 公司反洗钱内控制度 现金20万元及以上 单笔或者单一客户当日累计人民币交易20万元及以上的现金缴存、现金支取以及其他形式的现金收支 现金收支：业务员收现金、公司收现金，或公司现金支付、存付 非现金收支：将现金交付银行柜面或利用银行卡、存折、支票等支付结算工具将保费缴入公司银行账户 对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益 关注业务流程而非保险功能 3 频繁*投保、退保、变换险种或者保险金额 频繁投保退保 2 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的 投保单信息不真实的 5 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的 大额发票丢失要求退费 4 短期*内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释 短期 分散 集中 投保 退保 1 描述 关键词 序号 *“短期”一般指10个工作日以内，含10个工作日。 *“频繁”一般指在30个工作日中累计发生5次以上。 *“大额发票” 一般指单笔人民币20万元以上。 公司反洗钱内控制度 可疑交易 大额保费*保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的 短期退保要求转入其他账户 8 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的 与其经济状况不符 7 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分（一般为预收保费30%及以上） 超额付费要求返还 10 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的 不关注退保损失 9 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的 购买与需求不符 6 描述 关键词 序号 *“大额保费” 一般指单笔人民币20万元以上。 公司反洗钱内控制度 可疑交易 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付 从非本单位帐缴费 13 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的 单位退费要求现金或转他处 12 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的 高风险国家和地区 15 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受